Sąd Okręgowy w Warszawie w całości zmienił niekorzystny wyrok sądu I instancji i uwzględnił naszą apelację. Klient odzyska 46 786,88 zł wraz z odsetkami za opóźnienie od 15 października 2024 r., a PKO BP S.A. poniesie koszty procesu w całości.
To jedno z pierwszych tak jednoznacznych i prawomocnych rozstrzygnięć w sprawach SKD.
Sąd nie miał wątpliwości, że bank naruszył ustawę o kredycie konsumenckim. W umowie nieprawidłowo określono kwotę podlegającą wypłacie konsumentowi, a oprocentowanie zostało zastosowane również do pozaodsetkowych kosztów kredytu, w tym prowizji. W ocenie Sądu naliczanie odsetek od prowizji zaciemnia realny koszt kredytu i pozbawia konsumenta rzetelnej informacji o tym, ile faktycznie zapłaci.
Co istotne, Sąd odwołał się do wyroku TSUE C-744/24, wskazując, że prawo Unii Europejskiej nie dopuszcza sytuacji, w której bank zarabia również na oprocentowaniu pozaodsetkowych kosztów takich jak prowizja czy ubezpieczenie.
Sąd potwierdził również, że pozbawienie banku wynagrodzenia w tej sprawie nie narusza zasady proporcjonalności – brak rzetelnej informacji miał realny wpływ na decyzję konsumenta o wyborze tej oferty.
Szacujemy, że podobne wady może zawierać nawet 90% umów kredytu konsumenckiego dostępnych na rynku.
Jeżeli masz kredyt gotówkowy lub ratalny – warto sprawdzić, czy Twoja umowa kwalifikuje się do zastosowania sankcji kredytu darmowego.
Bezpłatna analiza: skd@ccka.pl
Sprawę prowadzili:
adw. Bartosz Czupajło
adw. Damian Skrzypiński
